Vậy, trong tương lai, sẽ là sự trỗi dậy của Fintech hay sức mạnh của ngân hàng truyền thống sẽ tiếp tục chiếm ưu thế?
Ưu thế của Fintech trong đổi mới
Tiến bộ công nghệ và đổi mới đã đưa lĩnh vực Fintech lên vị trí hàng đầu trong các dịch vụ tài chính. Những lợi ích này rất đa dạng, bao gồm phí thấp hơn, giao diện dễ sử dụng và thúc đẩy đổi mới thay mặt cho khách hàng theo thời gian thực.
Fintech thường thu phí thấp hơn hoặc cung cấp các mô hình đăng ký hấp dẫn, thu hút những người tiêu dùng chú trọng đến chi phí. Một cuộc khảo sát của Harris cho thấy, 78% người tiêu dùng sử dụng dịch vụ Fintech cho biết họ đã tiết kiệm được tiền khi chuyển từ ngân hàng truyền thống. Trong khi đó, các ngân hàng truyền thống thường áp dụng nhiều loại phí cho các dịch vụ khác nhau, điều này có thể gây thiếu minh bạch đối với khách hàng. Một nghiên cứu của Rivel chỉ ra rằng, 32% người tiêu dùng có thể sẽ rời bỏ ngân hàng hiện tại do mức phí cao. Bên cạnh đó, các công ty fintech ngày càng chú trọng đến tính minh bạch, với các giải thích rõ ràng về phí và lệ phí, trong khi các ngân hàng truyền thống đôi khi chưa cung cấp đủ sự rõ ràng này.
Trong nghiên cứu người tiêu dùng mới nhất của Rivel, các công ty ngân hàng kỹ thuật số hàng đầu Chime và Varo dẫn đầu ngành về ứng dụng di động tốt, với mức độ hài lòng gần 90% trong khi mức trung bình toàn quốc chỉ đạt 78%. Hơn nữa, vì cơ sở người tiêu dùng của họ có xu hướng trẻ nên thị phần tương đối của họ trong ví cao nhất cả nước chủ yếu tập trung vào các tùy chọn kiểm tra và tiết kiệm.
Không bị gánh nặng bởi các hệ thống cũ, các công ty công nghệ tài chính có thể nhanh chóng đổi mới và tích hợp các công nghệ mới vào các dịch vụ của mình. Điều này cho phép họ đi trước một bước, cung cấp các tính năng như công cụ lập ngân sách tự động, mục tiêu tiết kiệm hóa và tích hợp liền mạch với các dịch vụ tài chính khác. Tính đến quý 1 năm 2024, nhu cầu hàng đầu của người tiêu dùng trong trải nghiệm ngân hàng trực tuyến là quyền truy cập sớm vào tiền gửi (48%), điều này đã trở thành trụ cột của các công ty công nghệ tài chính trong năm qua, cho thấy khả năng phát triển nhanh chóng của họ.
Mặc dù đưa ra các khuyến nghị được cá nhân hóa, chỉ có 10% người tiêu dùng trong nghiên cứu của Rivel chuyển sang công ty công nghệ tài chính vì lý do này. Ở mức 71%, là mong muốn được truy cập 24/7 vào các dịch vụ và tài khoản ngân hàng. Điều này đặt ra một thách thức lớn cho các ngân hàng truyền thống: làm sao họ có thể cạnh tranh với sự tiện lợi và dễ sử dụng mà ngân hàng kỹ thuật số mang lại? Liệu các phương thức kinh doanh và xây dựng mối quan hệ truyền thống có thể là yếu tố tạo nên sự khác biệt?
Cuộc đua giữa ngân hàng truyền thống và các công ty Fintech bước vào giai đoạn mới
Mạng lưới chi nhánh vẫn tiếp tục là một lợi thế đối với các ngân hàng truyền thống, cung cấp mức độ dịch vụ cá nhân mà các nền tảng hoàn toàn kỹ thuật số khó có thể sao chép được. Tương tác trực tiếp tại chi nhánh đóng vai trò quan trọng trong việc giải quyết các vấn đề phức tạp, nhận được tư vấn tài chính chi tiết và xây dựng mối quan hệ lâu dài với các cố vấn. Trong khi các nền tảng fintech nổi bật với sự tiện lợi và đổi mới, giá trị của sự kết nối giữa con người và dịch vụ ngân hàng cá nhân hóa vẫn là yếu tố quan trọng không thể bỏ qua.
Phạm vi sản phẩm và dịch vụ do các ngân hàng truyền thống cung cấp đóng vai trò quan trọng trong việc đáp ứng các nhu cầu tài chính đa dạng của cá nhân và doanh nghiệp. Từ các tài khoản vãng lai và tiết kiệm cơ bản đến các dịch vụ phức tạp hơn như quản lý tài sản và cho vay thương mại, các dịch vụ này cung cấp cho khách hàng một cửa hàng dịch vụ tài chính trọn gói. Sự đa dạng này không chỉ cho phép người tiêu dùng quản lý tài chính hiệu quả hơn mà còn thúc đẩy mối quan hệ khách hàng bền chặt hơn, thúc đẩy lòng trung thành và duy trì khách hàng. Hơn nữa, một loạt các dịch vụ có thể giúp các ngân hàng tạo sự khác biệt trên thị trường cạnh tranh, thu hút lượng khách hàng rộng hơn và tạo ra nhiều luồng doanh thu, một thiếu sót của hầu hết các công ty công nghệ tài chính.
Các ngân hàng truyền thống cung cấp những lợi thế độc đáo bao gồm quyền truy cập chi nhánh và các biện pháp bảo mật mạnh mẽ hơn với sự hỗ trợ của Qũy bảo hiểm tiền gửi (FDIC), trong khi các công ty công nghệ tài chính có thể nhanh chóng đổi mới và cung cấp các giao diện tài chính hấp dẫn, mở ra khả năng tiếp cận cho những người cần nhất.
Cuộc đua giữa ngân hàng truyền thống và các công ty Fintech đang dần chuyển sang một giai đoạn mới: hợp tác. Các ngân hàng có thể học hỏi từ các công ty Fintech về cách tạo những trải nghiệm người dùng mượt mà và đổi mới công nghệ, trong khi các công ty fintech cũng có thể tận dụng những nền tảng vững chắc và hệ thống bảo mật đáng tin cậy của các ngân hàng truyền thống. Sự kết hợp này hứa hẹn sẽ mang đến những dịch vụ tài chính tối ưu, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của người dùng trong kỷ nguyên số. Đây không chỉ là xu hướng nhất thời mà còn là con đường tất yếu để ngành tài chính phát triển bền vững.
**Bài viết do Nhóm phân tích công ty DTSVN – Giải pháp chuyển đổi số ngành Tài chính Ngân hàng tổng hợp
